ABCOUDE - Werkgevers maken zich ernstige zorgen over de stijgende kosten van de pensioenen. Daarom willen zij met de vakbonden de val van het kabinet gebruiken om opnieuw met elkaar te onderhandelen over de pensioenen en langer doorwerken. Ondertussen heeft een groot deel van de Nederlanders geen idee hoe hoog zijn pensioen zal worden.
Rekent u even mee? Als u niets regelt voor uw pensioen, ontvangt u - als u 65 jaar wordt - € 732,84 bruto per maand via de AOW als u een partner hebt. Als alleenstaande krijgt u € 1.052,23 bruto per maand. Heeft u zo weinig geld dat u lekker van een
rustige oude dag kunt genieten.
Hoe hoog is uw pensioen?
U zult misschien denken dat bovenstaande niet voor u geldt, maar vorige maand werd bekend dat een kwart van de Nederlanders geen idee heeft hoe hoog zijn pensioen zal zijn. Tenminste, dat stelde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een rapport dat eind januari verscheen. Volgens AFM rekent zes van de tien Nederlanders op 70 procent of meer van het laatst verdiende brutosalaris, maar voor de meeste mensen zal dat waarschijnlijk heel wat lager zal zijn.
AOW leeftijd
Natuurlijk, iedere Nederlander heeft recht op de AOW, het collectief basispensioen, dat wordt uitgekeerd aan mensen van 65 jaar en ouder die in Nederland hebben gewoond. Nu is de AOW leeftijd - het kan u bijna niet zijn ontgaan - een heet hangijzer in de politiek. De meeste partijen zijn er inmiddels van overtuigd dat de pensioenleeftijd moet worden opgerekt naar 67 jaar.
Ook is het zo dat 90 procent van de mensen die in vaste loondienst werkt - naast de AOW - een pensioen opbouwt via de werkgever. Maar zoals gezegd, dat is meestal minder dan men denkt. Om nog maar te zwijgen van de mensen (zo'n 10 procent van de banen) die geen pensioenregeling hebben via de werkgever. En de ondernemer zelf natuurlijk, ook hij bouwt niet vanzelfsprekend pensioen op, daar moet hij zelf voor zorgen.
Groot misverstand
Over het algemeen gaat men er vanuit dat iemand een ouderdomspensioen opbouwt van 70 procent van het
laatstverdiende of gemiddelde loon. Maar dat blijkt dus een misverstand. Bij de berekening van de hoogte van een aanvullend pensioen (70 procent van het gemiddelde of laatstverdiende loon dus) wordt de AOW-uitkering meegeteld.
Heet hangijzer in de politiek
Ondertussen is het pensioen en AOW leeftijd dus een heet hangijzer in de politiek. Argument van de politiek om de pensioenleeftijd te verhogen naar 67 jaar is dat de gemiddelde levensverwachting van de Nederlanders flink omhoog is gegaan de afgelopen jaren. Maar ook omdat de vergrijzing toe zal slaan de aankomende decennia. Met andere woorden: steeds minder (werkende)mensen moeten voor steeds meer (gepensioneerde) mensen zorgen.
Pensioenfondsen onderkennen probleem
Ook de Nederlandse pensioenfondsen onderkennen dat probleem. Vorige week werd zelfs bekend gemaakt dat die pensioenfondsen meer dan 15 miljard euro extra opzij hebben gezet voor de onverwacht snellere stijging van de levensverwachting. Dat zou weer blijken uit een optelsom van aangekondigde maatregelen in kwartaalberichten en op websites van fondsen.
Pensioenwereld weer in de financiële gevarenzone?
Die stijgende levensverwachting – aldus cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) eind vorig jaar - is een kostenpost voor de pensioenwereld. Er wordt nu zelfs beweerd dat de premies van werkgevers en werknemers de afgelopen jaren in feite te laag waren. Door de kostenstijgingen komt een deel van de pensioenwereld weer in de financiële gevarenzone. Zij waren na de beurskrach van 2008 dankzij stijgende koersen net uit de problemen.
Het Actuarieel Genootschap, de beroepsvereniging van actuarissen, die de hoogte van de pensioentoezeggingen controleren, heeft de nieuwe CBS-cijfers omgezet in eigen richtlijnen. Toezichthouder De Nederlandsche Bank wil dat pensioenfondsen de nieuwe richtlijnen verwerken in de hoogte van de pensioenverplichtingen per eind 2009.
Recent gepensioneerden teleurgesteld
Maar nu al is een derde van de recent gepensioneerden teleurgesteld in de hoogte van zijn pensioen, zo bleek uit het eerder genoemde
rapport van de AFM. En de AFM verwacht dat dat aantal alleen maar zal toenemen, ook omdat pensioenregelingen de afgelopen jaren soberder en complexer zijn geworden.
Geen fraaie vooruitzichten
En de ondernemer zelf zal er niet beter vanaf komen dan zijn werknemers. Dat bleek weer uit het onderzoek door BusinessCompleet.nl van januari. Een zeer groot deel van die ondernemers, 51 procent, verwacht een lager pensioen dan zijn huidige inkomsten. Zeker gezien de economische omstandigheden. 54 Procent gaf zelfs aan een te laag pensioen op te bouwen om van rond te kunnen komen. En 11 Procent heeft nu zelfs helemaal geen pensioenvoorziening geregeld. Dat zijn geen fraaie vooruitzichten.
Aanmaning van de Nederlandsche Bank
En met de financiële positie van de meeste pensioenfondsen is het ook al niet zo goed gesteld. Zo is de financiële positie van het ABP, het grootste pensioenfonds (ambtenaren en leraren), is in januari teruggevallen tot onder de wettelijke minimumgrens. Een fonds moet minimaal 1,05 euro beleggingen hebben tegenover elke euro toegezegd pensioen. ABP had eind januari 1,01 euro. Zorg & Welzijn balanceert op de 1,05 euro. Beiden hebben al een reservering getroffen voor de extra kosten. Andere pensioenfondsen komen na de aanmaning van de Nederlandsche Bank met maatregelen of zeggen zich te beraden.
Dus is het verstandig van de werkgevers en de vakbonden dat men weer om de tafel is gaan zitten om te onderhandelen over de pensioenen en langer doorwerken. Maar dat staat los van wat u als ondernemer
voor uzelf regelt voor uw pensioen natuurlijk.
Jacques de Vos | Businesscompleet
